El bienestar financiero es una rama tan importante de la árbol del bienestar como cualquier otra, pero para muchos es fácil dejar de lado nuestras finanzas personales. Es posible que dejemos de lado nuestras finanzas porque no entendemos el tema o porque tenemos emociones negativas relacionadas con el dinero.
Afortunadamente, el profesional del bienestar financiero y coach de TaskHuman Alyse Archer está aquí para ayudarte. En este episodio del Podcast TaskHuman Talks, Alyse charla con el entrenador Jamie Carroll para esbozar algunos de sus consejos financieros básicos (y fundamentales).
La conclusión es que podemos controlar cómo gastamos el dinero, incluso en tiempos de incertidumbre económica. La conciencia de cómo y por qué lo que gastamos nos ayudará a alcanzar definitivamente la libertad financiera.
Así es como desglosa sus consejos financieros:
Saber exactamente cuánto dinero gasta y en qué lo gasta clarifica sus hábitos de gasto. Piense en ello como si fuera una recopilación de información o una investigación. Basta con saber lo que ocurre. Cuando lo sepas, podrás detectar patrones y tomar decisiones meditadas y fundamentadas sobre tu dinero.
Según Entrenadora AlyseEl seguimiento de los gastos le da una mejor idea de sus hábitos a lo largo del tiempo, lo que le permite tener el control. Puedes darte cuenta de pequeñas cantidades que se van acumulando con el tiempo, y de las que quizá no te habías percatado antes.
"Mucha gente dice: 'Oh, no me había dado cuenta de que me había gastado tanto en eso'", dice.
Una vez que sepa en qué suele gastar su dinero, tendrá libertad para decidir cómo quiere gastarlo.
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Después de hacer un seguimiento de tus gastos, tienes que crear un presupuesto. Esto ayuda a determinar cuántos ingresos mensuales tienes, cuánto estás pagando en facturas y cuánto necesitas para diversas necesidades.
Es entonces cuando resultan útiles las estrategias de reducción de gastos, sobre todo si sus ingresos han disminuido recientemente.
La asesora Alyse aboga por trabajar para reducir todas tus facturas. Según su experiencia, la mayoría de las compañías están dispuestas a ofrecerte un mejor trato para mantenerte como cliente y hacer frente a los actuales retos mundiales durante la pandemia. "Cualquier factura es negociable", afirma.
Incluso las facturas que la mayoría de la gente no se plantea negociar, como la basura o el gas, pueden reducirse.
"Te sorprendería saber cuántas empresas están dispuestas a trabajar contigo", dice la entrenadora Alyse.
La asesora Alyse advierte que crear un presupuesto no significa que hayas terminado. Tienes que asegurarte de que el presupuesto funciona para ti, sobre todo si tu situación cambia. Ceñirse a un presupuesto que creaste cuando tenías más (¡o menos!) ingresos no te ayuda porque no refleja con exactitud tu situación actual.
Un presupuesto sólo funciona cuando te ciñes a él (¡siempre que lo hayas creado y actualizado bien!). Gastar de más es fácil. Las tiendas están diseñadas para incitarnos a desprendernos de nuestro dinero, y puede ocurrir rápidamente.
También señala que la gente gasta 12-18% más dinero cuando paga con plástico. Cuando pagas en efectivo, te obligas a ser más exigente porque no quieres quedarte sin efectivo cuando estás en la caja registradora.
La coach Alyse explica que tienes que tener muy claro cuáles son tus necesidades y deseos. Y, de nuevo, no hay que juzgar. Si decides que necesitas algo, está bien, pero deberías decidirlo antes de estar en la tienda tomando decisiones sobre la marcha.
"El dinero en sí no es más que una cosa", afirma. "Son los comportamientos y las actitudes y creencias de la gente lo que impulsa cómo que gasta y donde gastas dinero".
Ceñirse a la lista y utilizar el sentido crítico para las compras impulsivas le ayudará a no salirse de su presupuesto.
Las vacaciones y otros acontecimientos importantes pueden hacer descarrilar hasta a los más expertos en presupuestos. Pero no tienen por qué desviarte del camino. Según Alyse, todo se reduce a la planificación.
"Las vacaciones no son una sorpresa", dice. "Todos los años sabes cuándo van a llegar".
Para planificar con antelación las fiestas o un gran acontecimiento, como una boda o unas vacaciones, tienes que tener una idea clara de a quién quieres comprar y cuánto dinero puedes gastarte en total. Reduce lo que quieres gastar por persona.
La entrenadora Alyse es partidaria de utilizar efectivo o tarjetas de débito para estas compras, porque una vez que gastas el dinero, desaparece. Usar una tarjeta de crédito hace que sea demasiado fácil salirse un poco del presupuesto cada vez que se compra, lo que al final puede sumar.
También cree en los cupones y piensa que no tienen por qué ser una tarea desalentadora. Sólo tienes que hacer una búsqueda en Internet de la tienda en la que piensas comprar. Puedes guardar los cupones descargables en tu teléfono y los impresos en el coche. Así, siempre los llevarás contigo cuando salgas.
"Prepárate", dice. "Si tienes tus cosas disponibles contigo todo el tiempo, entonces puedes ocuparte de ello".
Una de las cosas más importantes que puede hacer por su bienestar financiero es trabajar con un profesional. Como acudir a un entrenador personal o entrenador de alimentación sanaUn asesor de bienestar financiero le ayudará a asegurarse de que toma decisiones que le acercan a sus objetivos, sean cuales sean.
"Todo el mundo está en su viaje financiero", dice la entrenadora Alyse.
La sociedad ha condicionado a muchos de nosotros a pensar que hablar de nuestras finanzas tiene que ser incómodo, pero los beneficios de trabajar con un coach superan cualquier incomodidad inicial. La coach Alyse cree que TaskHuman cambia las reglas del juego del bienestar financiero.
"Lo increíble de TaskHuman y de tener el bienestar financiero en la plataforma es que no importa dónde te encuentres en tu viaje", dice. "Tienes la oportunidad de hablar con alguien en un espacio seguro 1:1 que puede ayudarte a navegar por este proceso".
Para escuchar el episodio completo del podcast, haga clic en aquí y reservar una sesión 1:1 con Alyse hoy.
Ponerse en forma desde el punto de vista financiero repercutirá positivamente en su bienestar general. Cuando comprenda sus finanzas, podrá sentir que controla mejor su futuro. Si estás listo para explorar en qué punto de tu viaje hacia el bienestar financiero te encuentras, ponte en contacto con un EN VIVO Coach de TaskHuman a través de una videollamada 1:1 hoy mismo.
Actualizado en enero de 2025